Slovenské banky ako jedny z mála v Európe zatiaľ pri hypotékach výraznejšie nesprísňovali úverové štandardy. Napriek tomu, získať potrebné financie na zabezpečenie si bývania je čoraz náročnejšie kvôli prudkému nárastu úrokových sadzieb aj zvyšujúcim sa životným nákladom.
K tejto téme sa pre TREND vyjadril zakladateľ CEO realitnej skupiny MGM Mário Glos, ktorý je zároveň členom predsedníctva Národnej asociácie realitných kancelárií Slovenska.
Ak už sa aj klient rozhodne zobrať si v dnešnej dobe hypotéku, málokto myslí na to, že najviac prepláca na začiatku. Prvé splátky idú najmä na úrok a nie istinu; tým pádom sa nákup nehnuteľnosti v čase vysokých úrokov výrazne predražuje. Mário Glos, CEO realitnej skupiny MGM, pripomína, že za prvé dva roky sa na úrokoch preplatí viac ako 11 percent z celej výšky hypotéky.
Napríklad pri 200-tisícovej hypotéke na 30 rokov a úroku 4,5 percenta je mesačná splátka 1 013 eur, z toho je splátka istiny v priemere len 273 eur mesačne a až 740 eur ide na úroky. V princípe je splácanie založené na tom, že v splátke sa uhradí najskôr celý vypočítaný úrok za príslušný mesiac a len zvyšok sumy až do výšky anuitnej splátky, ktorá je každý mesiac počas fixácie nemenná, sa použije na zníženie výšky úveru, ide teda o úhradu istiny.
Čiže klient za prvé dva roky v uvedenom príklade preplatí 17 760 eur. „Čím je vyšší úrok, tým je vyššie úrokové preplatenie,“ hovorí M. Glos s tým, že zažili aj tragikomické príbehy, kedy kupujúcemu skokovo narástol úrok na hypotéke, kým vyjednával zľavu na konkrétnu nehnuteľnosť. „Zľavu aj vyjednal a bol spokojný, kým nezistil, že na úrokoch za tri roky fixácie jeho hypotéky preplatí takmer dvojnásobok získanej zľavy.“
Vládne hotovosť
Vo všeobecnosti býva mnoho hypotekárnych klientov prekvapených z toho, že aj po niekoľkých rokoch splácania majú stále zostatok úveru pomerne vysoký. Jednou z ciest, ako sa tomu čiastočne vyhnúť, je skrátiť si lehotu splatnosti, tým sa menej prepláca na úrokoch. Pomer, kedy sa viac začne brať z istiny a menej z úroku by sa menil skôr a úver sa zníži rýchlejšie.
Najvýhodnejšie je mať k dispozícii aspoň časť sumy na kúpu nehnuteľnosti vopred. Človek tým získava veľkú výhodu nielen z pohľadu šetria úrokových výdavkov, ale aj rýchlosti realizácie transakcie, vysvetlil M. Glos.
Kam ešte vyrastú úroky
NBS očakáva, že hypotéky zdražejú na 4,5 percenta a pri týchto úrokoch zostanú aspoň do roku 2025. Je to dôsledok pokračujúceho zvyšovania základných úrokových sadzieb Európskou centrálnou bankou. Ekonómovia prepovedajú, že ECB zvýši úroky ešte dvakrát do konca roka.
